Aloittavan yrityksen rahoitus: 5 vinkkiä yrityksen perustamiseen
Yrityksen perustaminen vaatii rahoitusta, joka hankitaan pääsääntöisesti yrittäjän omalla ja vieraalla pääomalla sekä myöhemmin tulorahoituksella. Yrittäjä voi hakea aloittavalle yritykselle rahoitusta pankeilta, vakuutusyhtiöiltä, rahoitusyhtiöiltä ja muilta rahoittajilta. Rahoituksen saaminen voi alkuvaiheessa olla vaikeaa, sillä sopivin vaihtoehto riippuu toimialasta ja liiketoiminnan taloudellisista mahdollisuuksista.
Koska kaikilla rahoitusmalleilla on omat etunsa ja haasteensa, erilaisten ratkaisujen vertailu on tärkeää. Tutustu viiteen tapaan saada aloittavan yrityksen rahoitus kuntoon heti yrittäjyyden alkumetreillä!
Mihin uusi yritys tarvitsee rahaa?
Kaikki uudet yritykset tarvitsevat alkuinvestointeja ja käyttöpääomaa, jotta ne voivat kattaa kiinteät ja juoksevat kulut. Pienyrityksen aloittamiseen ei pääsääntöisesti tarvita suuria alkuinvestointeja, kun taas tuotantoyrityksen toiminnan käynnistäminen voi edellyttää merkittäviä investointeja kalliisiin koneisiin.
Aloittavan yrittäjän on tärkeä tietää, että kuluja syntyy jo ennen tuloja. Yritystoiminnan kustannuksia voivat olla esimerkiksi sähkö, lämpö, vesi, kirjanpito, vakuutukset, toimitilat, koneet ja laitteet sekä markkinointi ja mainonta.
Vinkki! Yrityksen olisi hyvä varata käyttöpääomaa vähintään 2–3 kuukauden kulujen kattamiseen. Lue lisää budjetoinnista!
5 vaihtoehtoa uuden yrityksen rahoitukseen
Voit käyttää yrityksen perustamiseen omaa pääomaa tai hankkia rahoitusta muilla tavoilla, kuten pankkilainalla, starttirahalla, joukkorahoituksella tai yksityisillä sijoituksilla. Myös kevytyrittäjyys on helppo ja ilmainen vaihtoehto yritystoiminnan harjoittamiseen ilman omaa y-tunnusta.
1. Yrityslaina
Yrityslaina tarjoaa aloittavalle yrityksille mahdollisuuden saada tarvittavaa pääomaa omasta pankista. Yrityslainan hakeminen vaatii yleensä perusteellisen suunnitelman yrityksen tulevista toimista ja taloudellisista odotuksista, mikä auttaa lainanantajaa arvioimaan lainanhakijan maksukykyä. Korko ja muut lainaehdot määräytyvät riskiarvion perusteella, joka perustuu muun muassa yrityksen toimialaan, markkinatilanteeseen ja vakuuksien arvoon. Yrityslainan hakemiseen tarvitset pankista riippuen:
- Perusteellisen liiketoimintasuunnitelman
- Tilikauden tuloksen ja taseen (jos yritys on jo olemassa)
- Suunnitelman tulevista investoinneista
- Viimeisimmän tilinpäätöksen
- Yritystoiminnan vakuudet
- Kaupparekisteriotteen
Kun tarvitset lainaa yrityksen perustamiseen, valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnveran alkutakaus voi tukea yritystäsi lainan saamisessa.
| Pankkilainan edut | Pankkilainan haasteet |
|---|---|
| Omistus pysyy yrittäjällä: Lainan avulla yritystoiminnan päätösvalta ja omistajuus pysyy sinulla. Asiantuntijoiden avustus: Pankkilainan hakemisen yhteydessä saat tukea pankin asiantuntijoilta parhaan rahoituksen löytämiseen. | Lainan vakuus: Aloittava yrittäjä joutuu monesti asettamaan henkilökohtaisen vakuuden, kuten omistusasunnon. Korot ja takaisinmaksu: Korot ja palkkiot voivat nostaa lainan kustannuksia, mikä voi tuoda mukanaan haasteita. |
2. Starttirahan hakeminen
Starttiraha on tarkoitettu turvaamaan aloittavan yrittäjän henkilökohtaista toimeentuloa siinä vaiheessa, kun yritystoiminta on käynnistymässä ja vakiintumassa. Starttirahan saaminen edellyttää kattavaa liiketoimintasuunnitelmaa ja todisteita siitä, että yrittäjä pystyy toimimaan päätoimisesti. Tämä tuki tarjoaa monipuolisen mahdollisuuden eri alojen yrittäjille aloittaa ja kehittää liiketoimintaansa.
Starttiraha on TE-palveluiden tarjoama tuki, jota haetaan oman alueen TE-toimistosta.
3. Kevytyrittäjyys
Kevytyrittäjyys tarjoaa helpon ja joustavan tavan aloittaa yrittäjänä ilman oman yrityksen perustamista, sillä kevytyrittäjäksi ryhtyminen vaatii vain rekisteröitymisen laskutuspalveluun. Kevytyrittäjänä keskityt oman osaamisen myymiseen välttäen monimutkaiset paperityöt, jotka hoituvat laskutuspalvelun kautta. Kevytyrittäjyys voi olla taloudellisesti houkutteleva vaihtoehto, koska silloin ei tarvitse hakea rahoitusta yritykselle, ja se tarjoaa mahdollisuuden testata liikeideaa ilman suuria taloudellisia riskejä.
Aloita kevytyrittäjyys vaikka heti
Haluaisitko kevytyrittäjäksi? Eezyn palveluun rekisteröityminen on maksutonta, eikä se velvoita sinua mihinkään. Maksat palvelun käytöstä vasta palkanmaksun yhteydessä. Aloita vaikka saman tien tai tutustu rauhassa.
Rekisteröidy maksutta
Tee työ
Veloita asiakasta
4. Joukkorahoitus
Joukkorahoitus tarkoittaa yrityksen rahoittamista useiden ihmisten pienillä summilla. Tämä rahoitusmuoto mahdollistaa yrittäjille pääsyn pääomaan perinteisten rahoituskanavien ulkopuolelta, ja se voi olla erityisen hyödyllinen niille, jotka eivät vielä täytä pankkilainojen vaatimuksia.
| Joukkorahoituksen edut | Joukkorahoituksen haasteet |
|---|---|
| Laaja rahoitusmahdollisuus: Mahdollistaa pääsyn laajaan joukkoon sijoittajia, jotka voivat tukea yritystä pienilläkin panostuksilla. Näkyvyyttä joukkorahoituskampanjalla: Joukkorahoitus auttaa testaamaan liikeideaa, keräämään palautetta, luomaan asiakaskuntaa ja saamaan näkyvyyttä. | Hallinnollinen työmäärä: Suuren sijoittajamäärän käsittely voi vaatia merkittäviä resursseja eikä välttämättä sovi yksinyrittäjälle. Joukosta erottuminen: Joukkorahoituksen suosion kasvaessa on tärkeää luoda kampanja, joka erottaa liikeideasi sijoittajien joukosta. |
5. Enkelisijoittajat ja yksityiset sijoittajat
Enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat omaa pääomaansa lupaaviin yrityksiin. He voivat myös tarjota arvokasta asiantuntemusta ja verkostoja yrityksen tueksi. Yksityiset sijoittajat eivät yleensä vaadi vakuuksia sijoituksilleen, mikä tekee heistä houkuttelevan vaihtoehdon erityisesti niille yrityksille, jotka eivät vielä pysty tarjoamaan vakuuksia perinteisille lainanantajille.
Yksityistä sijoittajaa etsiessä on tärkeää valita henkilö, jonka liiketoimintanäkemys ja arvot vastaavat yrityksesi tavoitteita, jotta yhteistyö olisi sujuvaa ja tuottavaa.
